中國基金報記者 燕西 林影
這個夏天，p2p正在以不可思議的速度和方式“自曝”，鼓勵起訴自家跑路老板的網(wǎng)貸，主動讓大家報警的平臺，曝光實控人身份資料求相信的網(wǎng)貸小編......在被收割的投資人紛紛扼腕嘆息、奔走維權(quán)的時候，網(wǎng)貸公司開始用一種奇異的方式曝光家丑，不再藏著捂著，共同造出了一個p2p“爆雷潮”的亂相，姿態(tài)各異，地域不同，卻又殊途同歸。
今日上午，銀豆網(wǎng)、金銀貓先后發(fā)布公告宣布停止運營和清盤，下午，待收百億平臺愛投資宣布將“債轉(zhuǎn)股”，投P2P投成股東，昨日晚間，深圳警方也通報了投之家等三起P2P暴雷最新進展，一日之間，北上深一個不落，震驚都已經(jīng)無法形容投資者的心情。
基金君粗略算了一下，這6家平臺加起來累計交易金額已經(jīng)突破1000億元，影響面之廣可想而知。
400億平臺愛投資宣布將“債轉(zhuǎn)股”
投P2P投成股東
今日（7月18日），P2P網(wǎng)貸平臺愛投資發(fā)布公告稱，核心借款企業(yè)發(fā)生流動性緊張問題，借款企業(yè)合作的部分第三方保障機構(gòu)，因整體環(huán)境出現(xiàn)流動性問題，保障機構(gòu)自身流動性被嚴重鎖定，由于代償而持有的大量資產(chǎn)需要時間進行處置。
大致內(nèi)容如下：
目前我們需要直面的問題是：
1.核心借款企業(yè)發(fā)生流動性緊張問題，其中包括大型上市公司及集團公司，上下游企業(yè)遭遇連鎖反應(yīng)，其大多數(shù)為民營企業(yè)，他們需要時間和幫助來化解流動性壓力。
2.借款企業(yè)合作的部分第三方保障機構(gòu)，因整體環(huán)境出現(xiàn)流動性問題，保障機構(gòu)自身流動性被嚴重鎖定，由于代償而持有的大量資產(chǎn)需要時間進行處置。
3.愛投資作為網(wǎng)絡(luò)借貸信息撮合服務(wù)中介，基于項目借款期限差異平臺僅收取交易額的1%-3%作為服務(wù)費，我們會竭盡全力幫助出借人督促借款企業(yè)履行還款義務(wù)及保障機構(gòu)履行回購義務(wù)。
針對出借人我們給出的解決方案：
1.通過股債結(jié)合的方式幫助優(yōu)質(zhì)企業(yè)健康成長：即發(fā)起針對愛投資平臺借款企業(yè)的股權(quán)投資基金及并購?fù)顿Y基金，對其中優(yōu)質(zhì)的中小企業(yè)進行債轉(zhuǎn)股扶持，降低其負債率，增強其流動性和經(jīng)營能力，以便盡快恢復(fù)到良性發(fā)展的道路上來。 經(jīng)過評估和溝通，愛投資過去合作上市公司及周邊資源，有能力支持這些優(yōu)質(zhì)企業(yè)實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)孵化發(fā)展，未來通過并購重組完成退出，為出借人帶來回報。
2.通過債轉(zhuǎn)股方式為第三方保障機構(gòu)減壓：即發(fā)起針對不同第三方保障機構(gòu)的債轉(zhuǎn)股有限合伙基金，給保障機構(gòu)時間和空間處理待處置資產(chǎn)變現(xiàn)過程中的流動性問題，同時成立專項小組敦促企業(yè)正常還款。
這種方式可以讓第三方保障機構(gòu)有時間去妥善處置由于代償 而持有的固定資產(chǎn)、應(yīng)收賬款等。約定在一定期限內(nèi)回收相應(yīng)的應(yīng)收帳款及待處置資產(chǎn)，分批次回購并償還出借人本金，同時享受該機構(gòu)的股權(quán)收益。
3.對不同意債轉(zhuǎn)股，堅持逐步回收債權(quán)的出借人，愛投資債權(quán)轉(zhuǎn)讓市場將保持交易順暢，同時聯(lián)合債權(quán)人代表及行業(yè)協(xié)會發(fā)起成立債權(quán)人委員會，共同協(xié)商債權(quán)處置方案。
這種方式將通過第三方律所及處置機構(gòu)督促相關(guān)借款企業(yè)和保障機構(gòu)按照協(xié)議約定進行債權(quán)處置，并監(jiān)督回款賬戶，按委員會約定的方式定期回款或回購。
4.針對愛投資平臺新發(fā)布的完全點對點對接的業(yè)務(wù)和優(yōu)質(zhì)小額項目，將提高新項目的信息披露程度，強化貸前、貸中和貸后全程信息充分披露及管控。
這些項目未來將通過第三方再保險投資基金等方式來保障出借人安全，防范系統(tǒng)性風(fēng)險，回歸P2P行業(yè)良性發(fā)展。
愛投資官網(wǎng)披露的數(shù)據(jù)顯示，平臺用戶投資總額為416.96億元，借貸余額為135.35億元。累計出借人數(shù)量達25. 8979萬人，當(dāng)前出借人數(shù)量為11.5432萬人。
銀豆網(wǎng)宣布停止運營待收余額高達44億
又是毫無征兆，又是員工自曝。今日上午，網(wǎng)貸平臺銀豆網(wǎng)發(fā)布公告稱，“平臺實際控制人李永剛失聯(lián)，資金暫無法兌付。即日起，銀豆網(wǎng)將停止運營?！?/p>
公告指出，銀豆網(wǎng)將會停止發(fā)標，所有線上交易無法操作。目前銀豆網(wǎng)CEO已經(jīng)報案，平臺將盡力提供線索，配合公安機關(guān)緝拿李永剛，追繳資金，最大限度彌補投資人的損失。
基金君試著登陸銀豆網(wǎng)的官網(wǎng)，發(fā)現(xiàn)還是可以打開。
官網(wǎng)顯示，銀豆網(wǎng)成交額為106億元，截至2018年6月30日，平臺借貸余額為44億元，借貸余額筆數(shù)為336719筆；逾期金額為4700萬元，已逾期4筆。
“企業(yè)預(yù)警通”顯示，銀豆網(wǎng)運營主體為北京東方財蘊金融信息服務(wù)有限公司（下稱“銀豆網(wǎng)”），成立于2013年9月，注冊資本為8000萬元，實繳資本100萬元；
資料顯示，該平臺股東為北京華信電子企業(yè)集團和王鵬程，分別占比70%和30%。公開資料顯示，北京華信電子企業(yè)集團成立于1988年4月22日，是由原電子工業(yè)部批準，由清華大學(xué)、中國惠通通訊電子中心、中國通廣電子公司、中國瑞達系統(tǒng)裝備公司等聯(lián)合興辦的一家國有聯(lián)營企業(yè)。
換句話說，清華大學(xué)等六家企業(yè)通過北京華信電子企業(yè)集團對銀豆網(wǎng)持股70%。
公司人去樓空投資者哭瞎有連踩6雷的有投百萬的
震驚、麻木、憤怒，或許已經(jīng)不足以形容踩雷的投資者的心情。
在銀豆網(wǎng)交流群里，有投資者悲憤交加，“我該怎么辦，我已經(jīng)踩雷6個平臺了”，也有投資者投資數(shù)額巨大，高達百萬級別，“我連開車的時候都在想要怎么辦”。
北京的投資者有的已經(jīng)趕赴銀豆網(wǎng)辦公現(xiàn)場，或許對接下來的情景有所預(yù)演，在一樓大廳，還放置了銀豆網(wǎng)的指引牌。據(jù)投資者描述，北京公司已經(jīng)人去樓空，警察也來了，他們跟著警察去報警了。
或許是最近的雷太多了，有些投資者對被雷之后的流程已經(jīng)熟悉的有點讓人心酸?！耙欢ㄒ孺?zhèn)定下來。報警確認債權(quán)是現(xiàn)在最重要的，北京立案了全國各地協(xié)查，我們才可以在當(dāng)?shù)卦賵缶?，然后各種證據(jù)留存寄到北京”。
“國資系”平臺金銀貓宣告良性清盤
股東曾入股唐小僧母公司
除了銀豆網(wǎng)，今日上午，上海的網(wǎng)貸平臺金銀貓也發(fā)布了“良性清盤延期兌付公告”，稱公司因各種原因?qū)е缕脚_經(jīng)營困難，現(xiàn)良性清盤延期兌付。
金銀貓稱，因近期網(wǎng)貸行業(yè)生存環(huán)境惡化，投資者信心不足，資金流出劇增，部分借貸人的還款意愿喪失及還款能力不足。
“這些給金銀貓的經(jīng)營造成了重大影響，流動性幾近枯竭，公司盡力嘗試用更多方法解決但收效甚微?！?/p>
這話有點耳熟。是的，近期多家網(wǎng)貸平臺宣布停止運營或者主動清盤的原因都是這一套說辭，換湯不換藥。各中真假，不好判斷。但是，良性清盤總好過惡性跑路。
公開資料顯示，金銀貓(全稱為“上海金銀貓金融服務(wù)有限公司”)成立于2013年9月。截止目前，金銀貓用戶數(shù)達123萬，交易總額達221億元，借款余額21.7億元，累積出借人19.6萬人，當(dāng)前出借人約6.2萬人。
“企業(yè)預(yù)警通”數(shù)據(jù)顯示，金銀貓成立于2016年9月，2017年4月，獲得國資背景企業(yè)中能源電力燃料有限公司戰(zhàn)略入股，成為“國資系”網(wǎng)貸平臺之一。
從股東來看，豐城市金銀貓股權(quán)投資管理中心（有限合伙）和中能源電力燃料有限公司各占60%和40%股份。
2017年1月，金銀貓宣布，其獲得瑞寶礦業(yè)有限公司（下稱“瑞寶礦業(yè)”）、廊坊市恒誠科技有限公司、深圳市森凱源科技有限公司三家央企國資背景企業(yè)注資2億元人民幣；同年4月，金銀貓再獲得國資背景企業(yè)中能源電力燃料有限公司戰(zhàn)略入股。
工商資料顯示，瑞寶礦業(yè)系中國瑞寶國際合作有限公司（下稱“中國瑞寶”）全資子公司，而中國瑞寶、中國瑞寶控股子公司瑞寶力源分別入股多家平臺，包括瑞寶力源入股資邦金服，瑞寶力源參股公司瑞寶力源實業(yè)入股融和貸。而資邦金服就是唐小僧的母公司，融和貸在去年也雷了。
給出兌付方案：大于1萬元的分2年兌付
金銀貓在公告里表示，從即日起停止相關(guān)業(yè)務(wù)運營，保留網(wǎng)站及APP正常維護，并在公告發(fā)出10日內(nèi)盤點公司資產(chǎn)，資金分批兌付。
根據(jù)公告，對在投金額小于1萬元的用戶，分兩月結(jié)清，每月50%；在投大于1萬元，分24個月，按比例完成兌付。
北上深一個不落
深圳公安通報三起P2P暴雷最新進展
昨日，深圳公安局南山分局通報了深圳連續(xù)三起P2P平臺暴雷事件的案件最新進展：
對于零錢罐平臺：已對公司兩名主要負責(zé)人采取刑事強制措施；
對于投之家平臺：已對公司兩名主要負責(zé)人采取刑事強制措施；
對于發(fā)財豬平臺：立案偵查。
那么除了被立案偵查，這三家深圳P2P平臺最新情況如何？
零錢罐：欠17億元，稱資金分三年還清！
投資者：憑什么分三年？誰來監(jiān)督？
7月9日，零錢罐在其官網(wǎng)正式發(fā)布“零錢罐兌付公告”。公告稱即日起將停止原相關(guān)業(yè)務(wù)運營（保留官方網(wǎng)站、app及后臺管理系統(tǒng)維持正常查詢功能），暫停平臺所有收益發(fā)放，并且已經(jīng)成立兌付工作領(lǐng)導(dǎo)小組和投資人接待小組，對投資罐軍本金將在每月的25日起至月底分為六個階段進行有序兌付，并承諾在2021年6月1日前，將平臺客服所有未付本金及未付利息兌付完畢。
對此，投資者紛紛表示，擔(dān)憂和不滿：包括什么部門監(jiān)督回款？這明明是我的錢，憑什么你可以扣下不還？三年后拿到手的錢還能做什么等等。
據(jù)了解零錢罐主體為深圳市穩(wěn)通金融服務(wù)有限公司，2016年3月正式上線，已經(jīng)正常運營兩年半時間，線上交易達49.8億，累計出借人數(shù)22萬人，而當(dāng)期出借人數(shù)4.6萬人。
目前借貸余額近17億元，23.5萬筆。
投之家：員工一天一碗泡面
一邊被罵一邊找工作
7月13日，投之家爆雷，多名核心高管一度失聯(lián)，驚慌失措的員工不得不選擇報案。目前雖然說兩名負責(zé)人已被采取刑事強制措施，事情發(fā)展至此似乎已經(jīng)告下一個段落，但對于投之家的100多名員工來說，這只是痛苦的開始。
不少投之家的員工一直很信賴自家公司，他們在投之家投資總計2000多萬元，其中不少為結(jié)婚買房的款項，或者向親戚朋友借的錢投的，也有套信用卡投資的人；公司的技術(shù)程序員不懂理財要分散的道理，幾乎都是全倉投之家。
據(jù)每日經(jīng)濟新聞報道，巨額的經(jīng)濟損失，不僅令他們承認著巨大的精神痛苦，更現(xiàn)實的問題是，有人已經(jīng)揭不開鍋了。有員工稱，現(xiàn)在一天只能吃一碗泡面，“泡面湯都喝干凈了”。
不少員工開始轉(zhuǎn)賣此前購置的物品，甚至還有人表示，羨慕還有東西賣的同事。
投之家員工表示，自己不僅是投之家員工，也是受害者；而且還得遭遇外界的謾罵?！拔覀円蚕牒屯顿Y人一起去維權(quán)，但大部分人是不接受我們的，除了財產(chǎn)損失的挽回，還有自己的人身安全，每天的微信上都是觸目驚心，甚至有同事被跟蹤被敲門，連門也不敢出?！?/p>
“現(xiàn)在我們一邊維權(quán)，一邊被投資人罵，一邊還要找工作。”
截至2018年7月13日，平臺累計借貸金額為265.76億元，借貸余額為29.14億元。
根據(jù)投之家微博披露7月18日披露的最新進展：“據(jù)同事回傳，南山公安分局信訪部，有個副局長接待了維權(quán)的投資人。具體溝通內(nèi)容等待后續(xù)同步！”
發(fā)財豬：負責(zé)人自稱受害者，不會逃
基金君發(fā)現(xiàn)，目前發(fā)財豬理財?shù)墓倬W(wǎng)已經(jīng)打不開。
據(jù)了解，發(fā)財豬平臺累計投資金額達40億元，用戶數(shù)累計90萬人。
在昨日南山公安局公告里，暫未提及對發(fā)財豬的主要負責(zé)人采取刑事強制措施，而據(jù)有關(guān)投資者聯(lián)系發(fā)財豬總經(jīng)理兼法人史立斌，其表示自己也是受害者，會積極配合客戶和警察，不會逃。
P2P爆雷潮：誰不在裸泳
自端午節(jié)過后，這一波P2p 爆雷潮就像關(guān)不住的水龍頭，一發(fā)不可收拾，淹了行業(yè)，嗆了投資者。42天108家P2P公司爆雷，一個個冰冷的數(shù)字背后是一個個被收割的投資者。他們從最初的震驚、到憤怒、傷心乃至最后變得麻木，變成熟練的維權(quán)人，心酸嗎，當(dāng)然心酸，但是哭過之后還是要面對，因為沒人知道這波雷潮何時能夠結(jié)束。
要怪誰？上到監(jiān)管，再到網(wǎng)貸公司，再到投資者本人，每一個環(huán)節(jié)中似乎都有漏洞可找。作為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的自律組織，協(xié)會沒有做到及時的披露風(fēng)險；作為惡性跑路的網(wǎng)貸公司，毫無職業(yè)底線和操守，倒賣平臺，拆東墻補西墻成為常態(tài)；作為投資者，在選擇網(wǎng)貸平臺時，很多是純粹被高收益吸引，或許對平臺背景知之甚少。
很多人都說這成批的雷潮只是冰山一角，是開始，基金君已經(jīng)不敢去預(yù)想后果，但從央行等監(jiān)管機構(gòu)近日的表態(tài)來看，這波或許可以理解為網(wǎng)貸行業(yè)的去偽存真，畢竟，對網(wǎng)貸不能一棒子打死。中金公司日前發(fā)布研報，預(yù)測網(wǎng)貸行業(yè)最終會有不到200家的P2P平臺會存活下來，但在基金君了解下來，很多網(wǎng)貸人士更為悲觀，有的甚至覺得應(yīng)該去掉一個“0”?；蛟S他們認為，只有那個時候，才能證明它們不是裸泳的那個。
