騰訊《一線》作者 孫宏超
7月6日下午，網(wǎng)商銀行公布的2017年年報(bào)顯示，截至2017年末累計(jì)為571萬(wàn)小微經(jīng)營(yíng)者提供貸款服務(wù)，其中包括超過(guò)100萬(wàn)的線下碼商。上個(gè)月，網(wǎng)商銀行三周年公布的最新數(shù)據(jù)顯示，其信貸業(yè)務(wù)已經(jīng)服務(wù)850萬(wàn)小微經(jīng)營(yíng)者，其中線下碼商已經(jīng)超過(guò)了300萬(wàn)，2018年上半年提速明顯。
根據(jù)年報(bào)，截至2017年末，網(wǎng)商銀行資產(chǎn)總額為781.7億元，資本充足率達(dá)到13.51%。2017年，累計(jì)向小微經(jīng)營(yíng)者發(fā)放貸款4468億元，其中有264.5億元發(fā)放給了農(nóng)村用戶(hù)。實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入42.75億元，凈利潤(rùn)4.04億元，同比增長(zhǎng)28%。
年報(bào)顯示，截至2017年末，網(wǎng)商銀行已經(jīng)累計(jì)為571萬(wàn)小微企業(yè)和個(gè)體經(jīng)營(yíng)者提供了貸款服務(wù)，戶(hù)均貸款余額2.8萬(wàn)元。其中，包括了75萬(wàn)的農(nóng)村用戶(hù)，至2017年末網(wǎng)商銀行貸款余額中有11.9%為涉農(nóng)貸款。此外，代銷(xiāo)的貨幣基金產(chǎn)品“余利寶”累計(jì)為675萬(wàn)小微經(jīng)營(yíng)者提供了現(xiàn)金管理服務(wù)。
在資產(chǎn)質(zhì)量方面，得益于成熟的風(fēng)險(xiǎn)模型管理體系，網(wǎng)商銀行的不良貸款率水平保持在1.23%，低于行業(yè)內(nèi)小微企業(yè)貸款的平均水平。此前，中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)易綱在第十屆陸家嘴論壇上公布的數(shù)據(jù)顯示，截至2018年3月末小微企業(yè)貸款不良率為2.75%。
正是因?yàn)榉€(wěn)健的經(jīng)營(yíng)表現(xiàn)，日前，網(wǎng)商銀行的信用級(jí)別從AA+被上調(diào)至AAA，評(píng)級(jí)展望為“穩(wěn)定”，這是目前民營(yíng)銀行的最高評(píng)級(jí)。
中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)李東榮表示，小微企業(yè)金融服務(wù)總體上依然面臨成本高、風(fēng)險(xiǎn)大、效率低、供需不匹配等問(wèn)題，從而影響了金融機(jī)構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)的內(nèi)生動(dòng)力和商業(yè)可持續(xù)性。
“網(wǎng)商銀行從成立開(kāi)始就立足于服務(wù)小微企業(yè)?！本W(wǎng)商銀行行長(zhǎng)黃浩介紹，盡管去年市場(chǎng)資金成本平均上升了1個(gè)百分點(diǎn)，網(wǎng)商銀行給小微企業(yè)提供的貸款平均利率還是降低了1個(gè)百分點(diǎn)，“哪怕壓縮自己的利潤(rùn)空間，也希望盡我們所能，在一定程度上解決小微企業(yè)融資難、融資貴的問(wèn)題。”
就在上個(gè)月，網(wǎng)商銀行宣布啟動(dòng)“凡星計(jì)劃”，向行業(yè)開(kāi)放所有能力和技術(shù)，與金融機(jī)構(gòu)共享“310”模式，目標(biāo)未來(lái)三年，與1000家各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)攜手，共同為3000萬(wàn)小微經(jīng)營(yíng)者提供金融服務(wù)。
黃浩表示，2018年網(wǎng)商銀行將力所能及地繼續(xù)降低小微企業(yè)貸款利率，同時(shí)，向風(fēng)控技術(shù)要效益，向基于AI的運(yùn)營(yíng)能力要效益，在銀行自身發(fā)展與服務(wù)小微企業(yè)之間找到平衡，從而實(shí)現(xiàn)可持續(xù)性發(fā)展。
