從醫(yī)療服務(wù)到特藥保障 構(gòu)建癌癥復(fù)發(fā)保險(xiǎn)新范式

面對(duì)乳腺癌發(fā)病率逐年攀升的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，2022年泰康在線以“商業(yè)向善”理念為引領(lǐng)，推動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)從“保健康人”向“保人健康”轉(zhuǎn)型，率先推出“好效保?粉紅衛(wèi)士”乳腺癌復(fù)發(fā)險(xiǎn)，為術(shù)后患者提供防復(fù)發(fā)專項(xiàng)保障，填補(bǔ)帶病體保險(xiǎn)市場(chǎng)空白。泰康在線通過“醫(yī)藥政策/患者需求調(diào)研-醫(yī)學(xué)數(shù)據(jù)驗(yàn)證-產(chǎn)業(yè)資源整合”閉環(huán)機(jī)制，堅(jiān)持每年至少一次升級(jí)。截至2025年3月，該產(chǎn)品已完成第六次迭代，升級(jí)為“藥無憂版”，突破性解決了創(chuàng)新藥可及性難題。

“好效保?粉紅衛(wèi)士（藥無憂版）”為18-70周歲乳腺癌術(shù)后女性提供保障，并構(gòu)建了“報(bào)銷+給付”雙重保障體系。報(bào)銷型計(jì)劃最高提供100萬復(fù)發(fā)醫(yī)療保險(xiǎn)金，可按需加購(gòu)對(duì)側(cè)原發(fā)性乳腺癌醫(yī)療金等；給付型計(jì)劃確診復(fù)發(fā)/轉(zhuǎn)移時(shí)一次性給付5萬-50萬，同時(shí)，搭配特藥保障與康復(fù)費(fèi)用報(bào)銷制度。

值得一提的是，該產(chǎn)品通過“動(dòng)態(tài)特藥目錄”機(jī)制，將國(guó)內(nèi)上市的58種乳腺癌創(chuàng)新藥全部納入保障，報(bào)銷比例達(dá)100%。同時(shí)，醫(yī)療服務(wù)網(wǎng)絡(luò)延伸至29家優(yōu)質(zhì)民營(yíng)專科機(jī)構(gòu)與全國(guó)1300+DTP藥房，患者可通過“智慧小茹”AI管家實(shí)現(xiàn)7×24小時(shí)購(gòu)藥咨詢。報(bào)銷規(guī)則更突破傳統(tǒng)醫(yī)療險(xiǎn)醫(yī)保身份限制，自費(fèi)就醫(yī)化療用藥仍享100%報(bào)銷，年免賠額降至0元，門診治療費(fèi)用全面納入保障范圍，實(shí)現(xiàn)從住院到門診的全場(chǎng)景覆蓋，并率先在商業(yè)保險(xiǎn)行業(yè)構(gòu)建了“保險(xiǎn)+醫(yī)療+醫(yī)藥”的全周期保障生態(tài)的“中國(guó)樣本”。

持續(xù)納入多癌種 打造全鏈條帶病體保障矩陣

“好效保?粉紅衛(wèi)士”的成功并非偶然，而是泰康在線對(duì)民生需求精準(zhǔn)洞察的結(jié)果。

在“健康中國(guó)2030”背景下，我國(guó)腫瘤年新發(fā)患者持續(xù)攀升，與此同時(shí)，腫瘤創(chuàng)新藥的研發(fā)大幅提升患者5年生存率。雖然醫(yī)保覆蓋了早期癌癥部分治療費(fèi)用，但癌癥復(fù)發(fā)后的高額醫(yī)療支出仍存在保障缺口，帶病人群對(duì)健康保障需求迫切?；诖?，泰康在線構(gòu)建起覆蓋疾病全周期的帶病體保險(xiǎn)體系，聚焦癌癥復(fù)發(fā)領(lǐng)域的“好效保”系列正是其中之一。

資料顯示，該系列產(chǎn)品除乳腺癌患者專屬保障“粉紅衛(wèi)士”外，還包括甲狀腺癌患者專屬保障“蝴蝶衛(wèi)士”、肺癌患者專屬保障“蔚藍(lán)衛(wèi)士”、腸癌患者專屬保障“腸康衛(wèi)士”、肺結(jié)節(jié)患者專屬保障“肺愛無憂”等。此外，淋巴瘤患者專屬保障“松青衛(wèi)士”也已于6月10號(hào)正式上線，不僅涵蓋化療、干細(xì)胞移植等傳統(tǒng)治療方案，更提供創(chuàng)新性的T細(xì)胞免疫療法保障，納入該領(lǐng)域全球首個(gè)雙特異性抗體療法和CAR-T細(xì)胞療法。

從乳腺癌到淋巴瘤，泰康在線以“一病一策”理念不僅構(gòu)建起“好效保”產(chǎn)品矩陣，更填補(bǔ)了業(yè)內(nèi)對(duì)帶病體人群保障覆蓋的空白，而其“敢為人所不為”的底氣，來自背后強(qiáng)大的資源整合能力和科技風(fēng)控能力。

資源整合方面，泰康在線依托集團(tuán)醫(yī)養(yǎng)體系優(yōu)勢(shì)，構(gòu)建起覆蓋全國(guó)31個(gè)省級(jí)行政區(qū)的就醫(yī)網(wǎng)絡(luò)，為患者提供門診綠通、住院手術(shù)協(xié)調(diào)等各項(xiàng)醫(yī)療服務(wù)及居家康復(fù)服務(wù)；更整合醫(yī)藥資源，對(duì)接優(yōu)質(zhì)醫(yī)療與創(chuàng)新藥資源，形成從金融支付到醫(yī)療服務(wù)解決方案的閉環(huán)，提升服務(wù)效率。科技風(fēng)控方面，泰康在線具備多維度能力，如組建專業(yè)醫(yī)學(xué)團(tuán)隊(duì)，為風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)提供支撐；結(jié)合醫(yī)學(xué)指南、行業(yè)調(diào)研及自身理賠數(shù)據(jù)，搭建數(shù)字化風(fēng)控體系，實(shí)現(xiàn)風(fēng)控全流程管理；開發(fā)“智慧小茹”AI智能客服，實(shí)現(xiàn)基礎(chǔ)咨詢自動(dòng)化等。

從“粉紅衛(wèi)士”斬獲行業(yè)獎(jiǎng)項(xiàng)，到構(gòu)建帶病體保障生態(tài)，泰康在線正以創(chuàng)新實(shí)踐印證：商業(yè)保險(xiǎn)與醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)的深度融合，是破解帶病人群保障難題的核心路徑。

站在十周年新起點(diǎn)，泰康在線將持續(xù)突破傳統(tǒng)保險(xiǎn)邊界——從服務(wù)“健康體”到覆蓋“全人群”，從“保健康人”轉(zhuǎn)向“保人健康”，從費(fèi)用“支付者”升級(jí)為健康“促進(jìn)者”，通過鏈接醫(yī)療資源、藥品供應(yīng)與支付體系，構(gòu)建覆蓋就醫(yī)、用藥、健康管理的全鏈條服務(wù)閉環(huán)，打造“醫(yī)藥險(xiǎn)”協(xié)同發(fā)展的生態(tài)樣板，以“好醫(yī)+好藥+好服務(wù)”實(shí)踐，書寫商業(yè)保險(xiǎn)助力健康中國(guó)的時(shí)代答卷。